PLANIFICACIÓN HEREDITARIA: TODO LO QUE NECESITAS SABER PARA UN FUTURO TRANQUILO.

PLANIFICACIÓN HEREDITARIA: TODO LO QUE NECESITAS SABER PARA UN FUTURO TRANQUILO.

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Cristina Belmonte

Cristina Belmonte

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PLANIFICACIÓN HEREDITARIA: TODO LO QUE NECESITAS SABER PARA UN FUTURO TRANQUILO.

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Los últimos datos indican que tan sólo un 15% de la población hace testamento. La mayoría no se preocupa con la importancia que debería del destino de sus bienes o peor aún, del deterioro de las relaciones familiares que esta situación conlleva.

La muerte es una parte natural de la vida, sin embargo hablar de “muerte” o “defunción” suele provocar reacciones emocionales muy diferentes, lo que implica que muchas personas se nieguen a planificar su sucesión o testamento. Es bastante habitual que se vayan sin haber dejado claro su última voluntad. Lo que no saben es que esta situación origina muchos conflictos innecesarios entre familiares y beneficiarios, llegando a romper relaciones personales. Una adecuada planificación en vida sobre los bienes y su correcta transmisión puede evitar la mayor parte de estos problemas.

La forma correcta de empezar con una buena planificación hereditaria es planteárselo con tranquilidad y sin miedo, analizando la situación personal o familiar de cada uno. Después habrá que informar de ello a la familia o seres queridos, y finalmente hablarlo también con un asesor de confianza. Este profesional nos ayudará bastante y nos guiará de la mejor manera posible para que se cumplan todas las necesidades. Tendrá en cuenta las circunstancias y el contexto de cada persona, para asesorar lo mejor posible durante todo el proceso.

Es importante que las herencias se conozcan, pues llegará el día que los beneficiarios se enfrenten a ella y es mucho mejor hacerlo con los deberes ya hechos. La pérdida de un ser querido ya es bastante doloroso de por sí, y tener que resolver estas gestiones en un momento de luto puede hacer que se tomen decisiones precipitadas o erróneas.

PRINCIPALES DUDAS

¿Para qué sirve planificar la herencia? En primer lugar, para que se cumplan y se respeten todos los deseos del difunto, de manera que se repartan sus bienes de acuerdo a su última voluntad. También facilita mucho las cosas a los herederos ya que conocerán la decisión con tiempo, evitando así costes, juicios u otros enfrentamientos.

Ayudará también a que llegado el momento, los herederos paguen los mínimos impuestos y puedan tener preparadas las cantidades que deberán abonar por los tributos y costes que supone la aceptación de una herencia.

Es importante saber que si no planifica su herencia el Estado lo hará por usted, es lo que se conoce como sucesión intestada, en la que no se tiene en cuenta su voluntad. Heredarán las personas que se establecen por ley y por el orden que determine. Puede ocurrir que sus hijos o padres hereden antes que su cónyuge y que en el caso de que no haya herederos legítimos, lo hará el Estado. 

¿Qué se puee hacer? Redactar un testamento será un gran aliado. El testamento es un documento por el cual una persona expone su última voluntad sobre cómo quiere que se repartan sus bienes cuando fallezca. El testamento es una forma sencilla y honesta para transferir a sus seres más queridos todo su patrimonio.

¿Qué testamento hacer? Hay varias modalidades, pero la más utilizada suele ser la notarial. Un caso muy común por poner de ejemplo, es un matrimonio con varios hijos que hace testamento ante notario en su localidad. En este indican que en el momento de que uno de los cónyuges se quede viudo, tenga los mayores derechos posibles. Esto significa que mientras tanto puede disfrutar de la vivienda habitual y que más tarde se repartirá entre los hijos a partes iguales para cada uno.

¿Y si hay varios testamentos? Solo tendrá importancia el último que haya realizado, por lo que los demás pierden validez. Por ello es tan importante darlo a conocer en vida, para no encontrarse sorpresas de última hora.

¿Y si hay nuevos beneficiarios? Hoy en día los divorcios son bastante habituales, y la persona divorciada puede formar otra familia. Esto puede generar nuevos descendentes o una nueva familia política, de manera que los bienes que tenían un claro destino, en la nueva situación pueden acabar en personas diferentes de la voluntad inicial del propietario. Los conflictos por estas atribuciones son incontables, la única solución es una correcta planificación hereditaria.

OTRAS FORMAS DE HEREDAR

Existen otras maneras de heredar a parte del testamento. Añadir que éste puede tener algunas pegas como que intervienen muchos entes, por lo cual el transcurso puede hacerse largo y tedioso. No olvidar que es un proceso burocrático y por lo tanto, es necesario el servicio de un notario lo que encarece la transacción. También es necesario la evaluación del bien inmueble, sobre todo por la cuestión impositiva.

El tema impositivo se refiere a los impuestos sobre herencias, legados y donaciones. Éstos impuestos se ven afectados por el grado de consanguinidad entre la persona fallecida y el heredero. Su plazo establecido es de aproximadamente unos 6 meses desde el fallecimiento de la persona, y si no se logra solventar el proceso dentro del periodo estimado se puede generar una multa de hasta el 100% más un recargo de un 1% mensual. 

Una vez que se conocen a fondo las posibilidades de hacer testamento, es momento de ver otras alternativas para la planificación o sucesión hereditaria:

 

Donaciones

Se pueden realizar donaciones entre personas vivas. Es un contrato civil gratuito, del que solo requiere el pago del impuesto por herencia, legados y donaciones.

Donaciones con Reserva de Usufructo

Son las donaciones en las cuales el donante continúa disfrutando del uso de la vivienda. La propiedad pasa a ser parte de la persona que lo ha donado o donatario, pero no podrá disponer del inmueble hasta que el donante haya fallecido. Cuando esto ocurra, la vivienda es propiedad del donatario, y también requiere un pago de impuestos.

Aportaciones del patrimonio a una Sociedad Mercantil

En en este caso se realiza un cambio de bienes por un título, pero a la hora de heredar se siguen pagando impuestos.

Fideicomiso

Es un contrato mercantil regulado por el código de comercio. Una o varias personas transmiten sus bienes a una tercera para que los administren. Este papel lo suelen interpretar los bancos o las instituciones financieras. Las ventajas de esta opción es que los bienes no se pueden embargar y existe cierta flexibilidad para modificar las disposiciones de la persona.

PREGUNTAS QUE LE DEBES HACER A TU ASESOR/A

Se ha insistido la importancia de hacerse con un asesor para planificar como se debe una sucesión hereditaria con éxito. Es posible que surjan muchas dudas o que no sepas por dónde empezar.

En el caso de que no te aclares te hemos preparado un listado completo de las preguntas más importantes que deberías hacerle a tu asesor y que éste debería responderte de manera clara y comprensible para tu situación personal:

En Cristina Belmonte te responderemos estas cuestiones y todas las que tengas sobre tu planificación hereditaria y la de tu familia. Te haremos ver otros aspectos que a lo mejor no habías tenido en cuenta que pueden ser interesantes, y te ayudaremos a que este proceso sea algo cómodo que te aporte confianza y tranquilidad para tu futuro.

Escríbenos a  cristina@cbfincas.com y resolveremos todas tus dudas.

Diseñado y Desarrollado por Timphouse.

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¿POR QUÉ CRISTINA BELMONTE Y NO OTRA GESTORA DE FINACAS?

¿POR QUÉ CRISTINA BELMONTE Y NO OTRA GESTORA DE FINACAS?

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Cristina Belmonte

Cristina Belmonte

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¿POR QUÉ CRISTINA BELMONTE Y NO OTRA GESTORA DE FINACAS?

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Las principales preguntas que se hacen los propietarios a la hora de buscar un Administrador de Fincas suelen ser, ¿Qué perfil debe tener el profesional que gestione la comunidad? ¿Qué cualidades conviene que tenga? ¿Cuál debería ser su formación? En Cristina Belmonte tenemos las respuestas a estas preguntas. Nuestra larga experiencia en el sector es nuestra gran fuente de sabiduría.

Ya vimos anteriormente Todo lo que un Administrador de Fincas puede hacer por ti pero es importante que sepas que no cualquier administrador vale. En el equipo de Cristina Belmonte trabajamos para ser la mezcla perfecta de conocimientos necesarios, aptitudes innovadoras y actitudes propicias para administrar una finca en la correcta dirección y gestionar las dificultades que vayan surgiendo.

En momentos clave como puede ser una reunión con los vecinos o una conversación en la que se plantean dudas, somos conscientes de que nuestros conocimientos y experiencia en ese momento crítico no darán por si solos una salida al problema.

Tenemos siempre en cuenta otros muchos factores, y entre ellos está nuestra buena predisposición con la actitud correcta, para tranquilizar y hacer sentir a nuestros propietarios la confianza de que están en buenas manos. Si nos han elegido es porque somos más que capaces de afrontar las situaciones más complicadas.

Somos observadores, detallistas y empáticos. Tenemos siempre en cuenta el contexto de la comunidad a gestionar y para ello queremos informarnos siempre al máximo con el objetivo de hacer mejor nuestro trabajo. Como Administradores de Fincas deberemos conocer la edad media de los propietarios, su situación económica, si son españoles o son extranjeros, si hay personas en situación de desempleo, si hay alguien con alguna discapacidad física o mental, la relación actual de los propietarios y conflictos pasados… No es curiosidad, es comprender la situación de cada propietario de manera individual y colectiva.

24/7

Sabemos lo importante que es para vosotros que tengamos buena disponibilidad, y por ello nos esforzamos en que siempre que nos necesitéis, sintáis la seguridad de que estamos al otro lado con una sonrisa. La organización de nuestra agenda siempre estará diseñada para que se respeten nuestras reuniones, vídeo llamadas o visitas. Y os avisaremos con la antelación y en la medida de lo posible si la situación cambia.

“El tiempo es lo más preciado que tenemos, no os lo haremos perder”.

PREPARADOS, LISTOS… ¡REUNIÓN!

Iremos a las reuniones bien preparados conociendo el motivo principal de la misma, con un abanico de opciones y alternativas para encontrar una solución común que beneficie a todos. Para ello, previamente hablaremos con el Presidente o la Junta Directiva y que nos expliquen su opinión sobre los puntos del orden del día o nos pongan en situación ante situaciones que podamos desconocer. De esta manera sabremos cómo situar y por dónde llevar la reunión.

En primer lugar explicaremos el motivo de la reunión y seguidamente agradeceremos en público la labor realizada por los propietarios que han aportado su contribución a lo largo del año, invitando así a que otros propietarios también colaboren.

Habrá tiempo para preguntas si está dentro del acta, y si son consultas más personalizadas o casos más concretos ofrecemos siempre la posibilidad de verlo en otro momento con la calma y atención que se merece.

“La tolerancia es cuestión de tener el mismo nivel de respeto”.

BELMONTE & CÍA.

Gran parte de nuestro trabajo es buscar soluciones a través de nuestros proveedores y colaboradores. Ellos son nuestros aliados y también forman parte de nuestro equipo. Cuando trabajas con Cristina Belmonte hay detrás magníficos profesionales que respaldan y garantizan nuestra labor.

Brindaremos siempre a la comunidad una serie de alternativas, que previamente habremos buscado la mejor relación calidad/precio del mercado y filtraremos para ofreceros solo excelentes servicios de los proveedores más competentes.

“Nuestra obligación es conseguiros los costes más económicos sin reducir la calidad del servicio”.

La honestidad es uno de nuestros principios y en Cristina Belmonte tenemos muy claro que un Administrador de Fincas debe ser una persona honrada y nunca aprovecharse ni de las obras ni del mantenimiento que se haga en la comunidad de vecinos. Solo y exclusivamente se cobrará lo que se refleja en el contrato y no habrá lugar a posibles comisiones. Nuestra notoriedad y nuestro código deontológico nos avalan.

En definitiva, nos distinguimos del resto de administradores porque nuestros valores, cercanía y pasión por este trabajo están más que alineados. También podemos gozar de las habilidades que los más de 30 años de experiencia en el sector nos han dado gracias a la disciplina y dedicación que le hemos puesto. Pero es que además tenemos:

En Cristina Belmonte nos sentimos muy orgullosos de esta profesión. Y es que poder ayudar a nuestros propietarios a que el día a día en su comunidad sea un placer y no un agujero de preocupaciones, es de las sensaciones más gratificantes que podemos tener.

Si estás interesado en descubrir más sobre quiénes somos y nuestros servicios, escríbenos a cristina@cbfincas.com y concertaremos una cita para conocernos.

Diseñado y Desarrollado por Timphouse.

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